Закон о списании долгов: что нужно знать

Содержание

1. Что такое ФЗ-391
2. Кому положено списание
3. Что списывается по закону
4. Порядок списания по закону
5. Подводные камни
6. Что делать после списания
7. Закон в действии: пример
8. Списание долгов: что положено контрактнику
9. Как рассчитывается денежное довольствие
10. Частые ошибки при оформлении
11. Какие регионы платят больше всего
12. Военная ипотека и служебное жильё

ФЗ-391 — закон, по которому контрактник списывает долги до 10 000 000 ₽. Разбираем закон в деталях: кто подпадает, что списывается, сроки и подводные камни.

Что такое ФЗ-391

Записаться на бесплатную консультацию

Менеджер ответит на вопросы, посчитает выплаты и подберёт подходящий пункт отбора

Получить консультацию

Бесплатно · Ответ за 5 минут · 08:00–22:00 МСК

ФЗ-391 — закон о кредитных каникулах и списании долгов для участников специальной военной операции. Он распространяется на военнослужащих по контракту, добровольцев и мобилизованных, а также на членов их семей.

Кому положено списание

• Военнослужащие по контракту от 1 года, участвующие в СВО
• Добровольцы
• Мобилизованные (приравнены к контрактникам)
• Сотрудники Росгвардии в зоне СВО
• Супруг (супруга) военнослужащего — отдельное право до 10 млн ₽

Что списывается по закону

• Потребительские кредиты и кредитные карты
• Микрозаймы МФО
• Автокредиты
• Ипотека — через процедуру банкротства
• Налоги и сборы
• Штрафы, включая ГИБДД
• Коммунальные долги

Суммарный предел — 10 000 000 ₽ на человека. Не списываются только алименты и компенсация морального вреда.

Читайте далееСпецназ на СВО: как попасть и сколько платятЧитайте далееСписание долгов в 2026: что изменилось

Порядок списания по закону

• Заключение контракта от 1 года
• Фактическое участие в боевых действиях
• Заявление в банк или через МФЦ
• Рассмотрение комиссией — до 6 месяцев
• Решение о списании или отказе

На время рассмотрения пени и штрафы не начисляются. Решение комиссии можно обжаловать — повторное заявление подаётся с уточнёнными документами.

Подводные камни

• Долг больше 10 млн ₽ — списывается только часть, остаток реструктурируется
• Ипотека списывается только через банкротство — нужен юрист
• Если контракт расторгнут досрочно без оснований — списание могут пересмотреть
• Проверьте, не оформлены ли кредиты на родственников — на них закон не распространяется

Что делать после списания

После списания долгов открываются новые возможности: довольствие от 210 000 ₽/мес идёт в плюс, единовременные до 4 100 000 ₽ можно вложить в жильё (НИС 411 185 ₽/год + ипотека 2%) или накопления.

Закон в действии: пример

Контрактник с долгами 4,7 млн ₽ (кредит 2,1 млн, карты 800 тыс, МФО 1,3 млн, налоги 500 тыс) подаёт заявление после заключения контракта — через 6 месяцев все обязательства списаны. Семья начинает год с чистого листа и довольствия от 210 000 ₽/мес.

Списание долгов: что положено контрактнику

Контракт от 1 года открывает право на списание долгов по ФЗ-391: кредиты, микрозаймы, налоги, штрафы — до 10 000 000 ₽ на человека. Закон распространяется и на супруга (супругу): семья может списать до 20 млн ₽ суммарно. Не списываются только алименты и компенсация морального вреда.

Процедура: заявление в банк или через МФЦ, рассмотрение комиссией до 6 месяцев, пени на это время не начисляются. Срок службы в зоне СВО идёт со списанием одновременно — долговая нагрузка исчезает, а довольствие от 210 000 ₽/мес остаётся. Подробнее — «Списание долгов в 2026».

Как рассчитывается денежное довольствие

Довольствие контрактника складывается из оклада по воинской должности, оклада по воинскому званию и надбавок. В зоне СВО база — от 210 000 ₽ в месяц, с надбавками итог — 350 000–650 000 ₽. К базе добавляются: ежемесячная надбавка за участие в боевых действиях 50 000 ₽ (до 100 000+ для спецспециальностей), соцвыплата участника СВО 37 000 ₽, надбавка за выслугу 10–40%, за классность до 30%, за особые условия до 100%.

Все выплаты освобождены от НДФЛ и приходят на карту МИР ежемесячно с 10 по 20 число. Точный расчёт по вашей должности — в статье «Денежное довольствие контрактника».

Частые ошибки при оформлении

Первая ошибка — заключить контракт по месту прописки, не проверив региональную надбавку: разница между регионами доходит до 3 300 000 ₽. Вторая — не взять с собой медкарту и выписки: без них ВВК затягивается, а при категории Г контракт откладывается на 6–12 месяцев.

Третья — подать заявление на списание долгов только в один банк: остальные кредиты останутся. Четвёртая — не оформить документы на супруга: ФЗ-391 покрывает долги семьи до 10 млн ₽ на каждого. Пятая — ждать «автоматических» выплат: единовременные и льготы оформляются по заявлению.

Какие регионы платят больше всего

Региональная часть единовременной выплаты решает: разница между субъектами доходит до 3 300 000 ₽. Топ регионов 2026: Санкт-Петербург — 4 100 000 ₽ (3,5 млн из бюджета + 600 тыс соцвыплата), Магаданская область — 4 000 000 ₽, Краснодарский край — 3 400 000 ₽ (400 тыс + 2,5 млн + до 500 тыс муниципальных), Ростовская и Тюменская области — по 3 400 000 ₽, Вологодская и Свердловская — по 3 100 000 ₽.

Московская область, Приморский край и Волгоградская область — по 3 000 000 ₽. Москва — 2 300 000 ₽ плюс ежемесячная городская доплата 50 000 ₽. Прописка при заключении контракта не нужна: можно выбрать регион с максимальной выплатой. Полная таблица — в статье «Региональные выплаты контрактникам».

Военная ипотека и служебное жильё

Жилищный вопрос контрактник решает по двум линиям. Первая — служебное жильё или компенсация аренды с первого дня службы. Вторая — военная ипотека: государство перечисляет на именной счёт НИС 411 185 ₽ в год, накопления растут с инвестдоходом, кредит — до 2,1 млн ₽. Участникам СВО реестр НИС открывается сразу, без ожидания 3 лет, и действует льготная ставка 2% до конца 2026.

Накопления за 5 лет (около 2,1–2,5 млн ₽) плюс кредит — это порядка 4,3–4,6 млн ₽ на покупку квартиры, дома или таунхауса в любом регионе РФ. Подробнее — «Военная ипотека 2026».

Частые вопросы