Кредиты для военнослужащих: полный обзор

Содержание

1. Что происходит с кредитами при заключении контракта
2. Списание кредитов по ФЗ-391: главный инструмент
3. Кредитные каникулы на время службы
4. Реструктуризация для военнослужащих
5. Ипотека и кредит под залог: особый случай
6. Пошаговый алгоритм действий
7. Что не спишут
8. Списание долгов: что положено контрактнику
9. Как рассчитывается денежное довольствие
10. Военная ипотека и служебное жильё
11. Какие регионы платят больше всего

Контракт открывает военнослужащему путь к полному списанию кредитов: до 10 000 000 ₽ по ФЗ-391. Плюс кредитные каникулы на время службы и льготные условия по новым займам. Разбираем по шагам.

Что происходит с кредитами при заключении контракта

Записаться на бесплатную консультацию

Менеджер ответит на вопросы, посчитает выплаты и подберёт подходящий пункт отбора

Получить консультацию

Бесплатно · Ответ за 5 минут · 08:00–22:00 МСК

Заключение контракта не отменяет кредиты автоматически — но даёт три инструмента: кредитные каникулы на время службы, реструктуризация по заявлению в банк и полное списание долгов по ФЗ-391. Выбирать стоит списание: оно снимает долг целиком, включая проценты.

Лучше подать заявление сразу после заключения контракта — пока банки не начислили новые пени. Все процедуры бесплатны, юристы не нужны.

Списание кредитов по ФЗ-391: главный инструмент

• Списываются кредиты, микрозаймы, налоги, штрафы — до 10 000 000 ₽ на человека
• Контракт от 1 года — обязательное условие
• Распространяется и на супруга (супругу) военнослужащего
• Не списывают алименты и компенсацию морального вреда
• Срок процедуры — 6 месяцев с момента заявления

Закон работает через комиссию: вы подаёте заявление в банк или через МФЦ, прикладываете документы о контракте, комиссия принимает решение. Подробнее — в статье «Списание долгов в 2026».

Кредитные каникулы на время службы

До списания действуют кредитные каникулы: банк обязан приостановить платежи по кредиту на срок службы. Это работает для всех кредитов: потребительских, автокредитов, кредитных карт. Проценты при этом не начисляются или начисляются по сниженной ставке — по решению банка.

Каникулы оформляются одним заявлением в банк: паспорт + справка о заключении контракта. Ответ — в течение 10 дней.

Читайте далееОсвобождение долгов: все законные способыЧитайте далееОтпуск военнослужащего по контракту в 2026: 30 суток и дополнительные отпуска

Реструктуризация для военнослужащих

• Увеличение срока кредита со снижением платежа
• Снижение ставки для участников СВО
• Отмена пеней и штрафов за просрочку
• Индивидуальный график платежей под график отпусков

Реструктуризация — промежуточное решение, если списание по каким-то причинам не подходит (например, долг больше 10 млн — остаток можно реструктурировать).

Ипотека и кредит под залог: особый случай

Ипотеку по ФЗ-391 списывают через процедуру банкротства. Залоговое жильё при этом может сохраниться за семьёй, если это единственное жильё. Альтернатива — кредитные каникулы по ипотеке до конца службы.

Если кредит взят на семью — проверьте, попадает ли супруга под списание: ФЗ-391 распространяется на супруга военнослужащего. Подробнее — «Выплаты и льготы семье».

Пошаговый алгоритм действий

• Заключите контракт — от 1 года
• Получите справку о контракте в части
• Подайте заявление на списание в банки и МФЦ (срок 6 месяцев)
• Если списание не подходит — оформите кредитные каникулы
• Следите за решением комиссии, при отказе — подайте повторно

Пока идёт процедура — довольствие от 210 000 ₽/мес и единовременные до 4 100 000 ₽ позволяют закрывать платежи без просрочек.

Что не спишут

Только два вида обязательств не подпадают под списание: алименты на детей и компенсация морального вреда. Всё остальное — кредиты, займы МФО, налоги, штрафы ГИБДД, коммунальные долги — списывается.

Списание долгов: что положено контрактнику

Контракт от 1 года открывает право на списание долгов по ФЗ-391: кредиты, микрозаймы, налоги, штрафы — до 10 000 000 ₽ на человека. Закон распространяется и на супруга (супругу): семья может списать до 20 млн ₽ суммарно. Не списываются только алименты и компенсация морального вреда.

Процедура: заявление в банк или через МФЦ, рассмотрение комиссией до 6 месяцев, пени на это время не начисляются. Срок службы в зоне СВО идёт со списанием одновременно — долговая нагрузка исчезает, а довольствие от 210 000 ₽/мес остаётся. Подробнее — «Списание долгов в 2026».

Как рассчитывается денежное довольствие

Довольствие контрактника складывается из оклада по воинской должности, оклада по воинскому званию и надбавок. В зоне СВО база — от 210 000 ₽ в месяц, с надбавками итог — 350 000–650 000 ₽. К базе добавляются: ежемесячная надбавка за участие в боевых действиях 50 000 ₽ (до 100 000+ для спецспециальностей), соцвыплата участника СВО 37 000 ₽, надбавка за выслугу 10–40%, за классность до 30%, за особые условия до 100%.

Все выплаты освобождены от НДФЛ и приходят на карту МИР ежемесячно с 10 по 20 число. Точный расчёт по вашей должности — в статье «Денежное довольствие контрактника».

Военная ипотека и служебное жильё

Жилищный вопрос контрактник решает по двум линиям. Первая — служебное жильё или компенсация аренды с первого дня службы. Вторая — военная ипотека: государство перечисляет на именной счёт НИС 411 185 ₽ в год, накопления растут с инвестдоходом, кредит — до 2,1 млн ₽. Участникам СВО реестр НИС открывается сразу, без ожидания 3 лет, и действует льготная ставка 2% до конца 2026.

Накопления за 5 лет (около 2,1–2,5 млн ₽) плюс кредит — это порядка 4,3–4,6 млн ₽ на покупку квартиры, дома или таунхауса в любом регионе РФ. Подробнее — «Военная ипотека 2026».

Какие регионы платят больше всего

Региональная часть единовременной выплаты решает: разница между субъектами доходит до 3 300 000 ₽. Топ регионов 2026: Санкт-Петербург — 4 100 000 ₽ (3,5 млн из бюджета + 600 тыс соцвыплата), Магаданская область — 4 000 000 ₽, Краснодарский край — 3 400 000 ₽ (400 тыс + 2,5 млн + до 500 тыс муниципальных), Ростовская и Тюменская области — по 3 400 000 ₽, Вологодская и Свердловская — по 3 100 000 ₽.

Московская область, Приморский край и Волгоградская область — по 3 000 000 ₽. Москва — 2 300 000 ₽ плюс ежемесячная городская доплата 50 000 ₽. Прописка при заключении контракта не нужна: можно выбрать регион с максимальной выплатой. Полная таблица — в статье «Региональные выплаты контрактникам».

Частые вопросы