Военная ипотека при увольнении 2026: что будет с жильём

Короткий ответ: при выслуге 10 лет и больше вместе с льготным основанием увольнения накопления по НИС остаются у вас, возвращать в бюджет ничего не нужно. Квартира тоже остаётся, но кредит перед банком вы гасите дальше сами. Взнос государства сейчас 411 185 руб/год, за 5 лет на счёте набирается около 2,1-2,5 млн руб с инвестдоходом, а кредит по программе доходит до 2,1 млн руб под ставку 2% для участников СВО до конца 2026 года.

Как устроен НИС и что именно у вас на счёте

Накопительно-ипотечная система работает как персональный счёт. Государство ежегодно перечисляет на него взнос, деньги инвестируются, доход прибавляется к сумме.

Пока вы служите, счёт растёт. Целевой жилищный займ позволяет использовать накопления как первоначальный взнос, а дальше платежи по кредиту идут за счёт тех же ежегодных перечислений.

• взнос на одного участника: 411 185 руб в год;
• сумма кредита по программе: до 2,1 млн руб;
• ставка для участников СВО: 2% до конца 2026 года;
• участникам СВО НИС открывают сразу, без ожидания;
• прописка для оформления не нужна, регион покупки жилья выбираете сами.

Калькулятор выплат по контракту

Выберите регион и условия — получите минимальную гарантированную сумму за первый год службы.

Регион

Место службыВ зоне СВОВ тылу

—

Выберите регион и место службы

Получить точный расчёт

Расчёт предварительный. Точную сумму под ваш регион и должность подтвердит консультант — бесплатно за 5 минут.

Право на накопления: где проходит граница

Вопрос «останутся ли деньги» решают два условия: сколько у вас выслуги и по какой статье увольнение. Работают они в связке.

Если выслуга 20 лет и больше, право на использование накоплений возникает при любом основании увольнения, кроме дисциплинарных и связанных с приговором суда. Здесь же начинается льготная пенсия: 50% денежного довольствия плюс 3% за каждый год сверх двадцати, максимум 85%.

Если выслуги от 10 до 20 лет, накопления сохраняются при льготном основании увольнения. Это ключевая развилка для большинства контрактников.

Льготные основания увольнения

К льготным относят увольнение, которое произошло не по вашей вине и не по собственному желанию.

• по состоянию здоровья, когда ВВК признала негодным к службе;
• в связи с организационно-штатными мероприятиями (часть сокращают или расформировывают);
• по достижении предельного возраста службы;
• по семейным обстоятельствам, предусмотренным законом.

При увольнении по негодности из-за военной травмы отдельно выплачивают пособие: контрактнику 3 683 261,71 руб. Эти деньги никак не связаны с НИС и не уменьшают накопления, их можно направить на досрочное погашение ипотеки.

Когда накопления придётся вернуть

Возврат средств возникает, если вы увольняетесь по нельготному основанию и выслуги меньше 10 лет. Тогда целевой жилищный займ становится возвратным: сумму, которую государство внесло за квартиру, нужно вернуть.

Возврат оформляют графиком, обычно с рассрочкой. Квартира при этом остаётся у вас, но обременение снимается только после полного расчёта и с банком, и с Росвоенипотекой.

Сюда же попадает увольнение по собственному желанию до десяти лет службы. Это самая частая причина, по которой контрактники теряют льготу.

Что происходит с кредитом перед банком

Банк не участвует в вашем увольнении. Договор остаётся в силе, обременение с квартиры не снимают, график платежей не меняется.

Меняется только источник денег. Пока вы служите, платит НИС. После увольнения платежи переходят на вас. Ставка при этом не пересчитывается вверх: льготные 2% закреплены условиями кредитного договора.

Если платёж стал тяжёлым, у банка есть стандартные инструменты: реструктуризация, увеличение срока, частичное досрочное погашение из накоплений. Разбор порядка расчётов и документов есть в разделе военная ипотека.

Кредитные каникулы и списание долгов по ФЗ-391

На время службы участник СВО получает кредитные каникулы. Начисление процентов и требования по платежам приостанавливаются.

По ФЗ-391 участникам СВО списывают долги: кредиты до 10 млн руб, ипотеку до 15 млн руб. Списание доступно при контракте от 1 года, распространяется и на долги супруга. Процедура занимает 6 месяцев.

• не списывают алименты и компенсацию морального вреда;
• обычная ипотека в банке и военная ипотека по НИС считаются разными договорами, условия для каждой смотрят отдельно;
• подробный порядок подачи документов собран в разделе списание долгов.

Переезд: обязательно ли жить в купленной квартире

Ограничений по месту жительства нет. Программа не привязывает вас к городу покупки, регистрация в приобретённой квартире не обязательна.

Жильё можно сдавать в аренду, если это не запрещено условиями конкретного банка. Уведомить банк о смене адреса и контактов стоит сразу, иначе можно пропустить уведомления по платежам.

Если вы планируете покупку в другом регионе, сравните цены заранее: сумма кредита фиксированная, а стоимость метра различается в разы. Ориентиры по городам собраны в разделе города набора.

Продажа жилья, купленного по военной ипотеке

Продать квартиру можно, но только после снятия двух обременений: залога банка и залога государства. До этого сделку не зарегистрируют.

• полностью погасить кредит своими средствами или деньгами покупателя через аккредитив;
• получить справку об отсутствии задолженности у банка и согласие Росвоенипотеки;
• снять обременения в Росреестре, затем оформить договор купли-продажи.

Если право на накопления вы сохранили, участие в НИС не сгорает после продажи. Средства на счёте продолжают числиться за вами, и при новом контракте их можно использовать снова.

Как сохранить НИС и продолжить накопления

Самый простой способ не потерять льготу при малой выслуге — заключить новый контракт. Счёт восстанавливают, взносы возобновляют, стаж продолжает идти.

Для участников СВО выслуга считается в льготном порядке: один день за три. Двадцатилетний порог до пенсии и десятилетний порог по НИС достигаются заметно быстрее.

• оформление контракта занимает 1 день, военный билет восстановят за день;
• возраст: мужчины до 65 лет по отдельным категориям, основной набор до 60;
• категории годности А, Б, В (кроме Д);
• обучение по специальности 30–90 дней за счёт Минобороны.

Сколько денег реально проходит через жильё за контракт

Ипотека складывается с остальными выплатами, поэтому считать её отдельно неправильно. Денежное довольствие в зоне СВО начинается от 210 000 руб/мес и с надбавками доходит до 350 000-650 000 руб/мес.

Сверху идут суточные 4 240 руб в сутки, боевые 50 000 руб в месяц и социальная выплата 15 000 руб/мес с 1 января 2026 года. Федеральная единовременная выплата при заключении контракта составляет 400 000 руб, региональная в Санкт-Петербурге доходит до 4 100 000 руб.

Довольствие НДФЛ не облагается и приходит на карту МИР с 10 по 20 число. Полная раскладка сумм собрана в разделе выплаты.

Частые вопросы

Останется ли квартира, если уволиться на пятом году службы?

Квартира остаётся, право собственности никто не отбирает. Но при выслуге меньше 10 лет и нельготном основании увольнения средства целевого жилищного займа придётся вернуть, обычно по графику рассрочки.

Пересчитают ли ставку 2% после увольнения?

Нет. Ставка закреплена кредитным договором. Льготные 2% оформляются участникам СВО до конца 2026 года и действуют до конца срока кредита.

Можно ли закрыть военную ипотеку выплатой за ранение?

Да, эти деньги не целевые. Например, выплата при тяжёлом увечье в ходе СВО составляет 3 000 000 руб, при увечье с инвалидностью 4 000 000 руб, направить их на досрочное погашение можно полностью.

Что будет с накоплениями, если я перешёл на новый контракт?

Счёт НИС продолжает работать, взнос 411 185 руб в год начисляется снова. Накопленное за прошлые годы не сгорает.

Списывается ли военная ипотека по ФЗ-391?

По закону списывают ипотечные долги до 15 млн руб, но решение принимают по конкретному договору и кредитору. Обязательства перед государством по целевому займу рассматривают отдельно.

Куда звонить по вопросам выплат и жилья?

Горячая линия Военно-социального центра Минобороны: 117, добавочный 2, будни с 5:00 до 18:00. Общая линия Минобороны: 8-800-200-01-12. Другие ответы собраны в разделе вопросы и ответы.